Webull 转仓 3% 实战指南：Robinhood、SoFi、Public 三家怎么选

如果你在 Webull 里有一笔中短期不打算动的美股资产，这三家正在用同一个比例抢同一批转仓：从 Webull 经 ACATS 转入 Robinhood、SoFi 或 Public，都按转入金额送 3%。转 $10,000 是 $300，转 $100,000 是 $3,000。

但三家的钱都不白给。比例相同，差别全在上限、发放方式和持有期上：Robinhood、SoFi 要把钱放满 5 年，Public 则把奖励拆成 72 个月慢慢发。而且截止都很近，SoFi 只到美东时间 10 月 15 日。

先把前提说清楚：这次 3% 只认从 Webull 转出的 ACATS 券商转仓。从银行 ACH 存入的现金不算，从其他券商转入也不算这个比例。没有 Webull 账户，或者这笔钱本来就打算频繁进出的，先别为了奖励折腾。

本文根据北美羊毛快报（usdailyrewards）2026 年 10 月的公开整理与三家活动材料梳理，核对日期 2026-10-10。三家活动都可能调整或提前结束，下文写到的数字以各家官方条款为准。

先说结论：按持有期选，不按名气选

• 能放满 5 年、转的是普通账户、金额较大：Robinhood。 奖励不封顶，到账后一次性发放；但这次不收 IRA。
• 要转 IRA，或者看重到账速度：SoFi。 普通账户和 IRA 都行，上限 $150,000，到账后 5 个工作日内发现金；代价同样是持有满 5 年。
• 不确定能放多久：Public。 奖励分 72 个月按月发，已经发到手的不收回，中途走人只损失还没发的那部分；上限 $30,000。

最容易读错的一点是截止口径：三家看的都是发起时间，不是到账时间。只要在美东截止日 23:59 前发起转仓，晚几天到账也算。

我会把这 3% 理解成一笔「搬家费」：搬家本身有成本（转仓期间不能交易、未来几年的灵活性），先确认这笔钱的持有期，再谈奖励大小。

三家总对比：先看上限，再看持有期

表内为公开整理口径，各家对合格资产、账户状态和扣回的定义以官方条款为准。

拿一个具体金额算：同样转入 $50,000，三家名义上都是 $1,500。区别在于 Robinhood、SoFi 是一次到账、但要陪跑 5 年；Public 是每月约 $20.83、发满 6 年，中途转走就只拿已发的那一段。转 $12,000 到 Public 则是总计 $360、每月 $5，数字不大，胜在不绑人。

Robinhood：不封顶，但只收普通账户

Robinhood 这一家的卖点只有一个：不封顶。转入金额越大，3% 的绝对值越可观，而且是到账后一次性发放，不用等 6 年。

限制也同样明确：

• 只限个人或联名的普通应税账户，IRA 这次不参加，要转退休账户的直接看 SoFi 或 Public；
• 5 年内提前取出资金，会按比例扣回奖励；
• 转入满 $7,500 的，Webull 收取的 ACATS 转出费可报销最高 $75，先把 Webull 的收费确认好再发起。

发起前还要在 Robinhood 活动页逐项核对两件事：是否需要先在活动页报名或登记才算参加，以及奖励是否与 Gold 等会员条件挂钩。公开整理没有展开这两点，活动页怎么写就怎么做，别凭经验猜。

SoFi：普通账户和 IRA 都行，到账最快

SoFi 的上限是 $150,000，按转入最高 $5,000,000 计算——对绝大多数人来说，这个上限和不封顶没有实际区别。

它和 Robinhood 的关键差异有三处：

• 账户类型更宽：普通应税账户和 IRA 都可以，新开户和已有账户都可以参加；
• 到账最快：转仓到账后 5 个工作日内以现金发放；
• 扣回规则有个例外：5 年内取出资金可能被扣回奖励，但如果账户因为投资收益增值、且增值部分超过你取出的金额，就不扣回。这一条对长期持有且账户在涨的人相对友好，执行口径仍以 SoFi 条款为准。

代价和 Robinhood 一样：持有满 5 年。而且它的截止最早，美东 10 月 15 日 23:59 前要发起，想选 SoFi 的先把开户和发起动作做掉，再慢慢等到账。

Public：按月发，随时能走

Public 的结构和前两家完全不同：奖励上限 $30,000（转入最高按 $1,000,000 计），不一次性给，而是分 72 个月、每月发一份。

换来的灵活性是实打实的：

• 已经发到账的奖励不收回；
• 中途把资产转走，只是之后每月的发放金额相应减少，不会倒扣；
• 普通应税账户和 IRA 都可以参加。

适合它的人也很清楚：金额没大到需要拼上限，或者这笔钱未来几年有可能要动。与其为了 3% 把自己锁 5 年，不如拿 Public 这种「走到哪儿算到哪儿」的版本。截止也是三家中最晚的，美东 10 月 26 日。

怎么选：三个问题问完就有答案

第一问：这笔钱五年内会不会动？ 不会动，继续看第二问；说不准，直接 Public，不用再往下纠结。

第二问：转的是普通账户还是 IRA？ IRA 只能在 SoFi 和 Public 之间选：想到账快选 SoFi，能接受按月发选 Public。普通账户继续第三问。

第三问：金额有多大？ 大额普通账户优先 Robinhood（不封顶）；金额在 SoFi 上限覆盖范围内、又想兼顾 IRA 安排的，SoFi 更省事。

也可以拆开转：普通账户去 Robinhood、IRA 去 SoFi 或 Public，每家按各自条款分别计算奖励。

转仓流程：截止看发起，不看到账

1. 在目标券商开好账户（已有账户的，先到活动页确认参加资格）
2. 在目标券商 App 里发起 Transfer in / ACATS 转入，转出方选 Webull
3. 填 Webull 账号与要转的资产，确认整户转还是部分转
4. 在美东截止日 23:59 前提交发起（SoFi 10/15、Robinhood 10/16、Public 10/26）
5. 等待到账，一般约一周；转仓期间持仓不能交易
6. 到账后核对奖励：Robinhood 到账后发放、SoFi 5 个工作日内发现金、Public 从次月起按月发放

两个提醒：一是别卡着截止当天才开户，KYC 审核要留出时间，先开户、先发起，资产要不要全转可以之后再决定（部分转仓通常可行，以目标券商页面为准）；二是整户转仓可能触发 Webull 账户的关户与收费，部分转仓也可能有最低留存要求，发起前向 Webull 确认收费标准。

我会避开的几个坑

把 3% 当成年化。 这是一次性奖励，摊到 5 年持有期，简单算约相当于每年 0.6 个百分点。如果中途被扣回，实际收益还要更低。为奖励把钱锁进一个自己并不想长期用的券商，是最常见的算错账。

以为银行存钱也算。 再强调一次：ACH 存入的现金不触发这 3%，必须是券商之间的 ACATS 转仓；在 Webull 还没有仓位的人，这个活动与你无关，别为了参加去新开一圈账户。

忽略转仓期间的交易冻结。 转仓途中持仓不能买卖，一般几天到一周。手里有临近到期的期权、或计划近期调仓的仓位，先处理好再发起，或只转长期持有的部分。

只盯着奖励，忘了税。 券商奖励可能计入应税收入，金额大的尤其要留好到账记录，报税时按自己的身份和居住地规则处理，必要时咨询税务专业人士。

活动说没就没。 三家条款都保留调整或提前结束的空间。已经决定要转的，不要等到截止当天；截图保存活动页与条款，也是个好习惯。

FAQ

从其他券商转入，也能拿 3% 吗？

不能。这次 3% 只针对从 Webull 转出的资产。从其他券商转入，按各家常规转仓活动计算，比例一般更低，具体看各家当时的公开活动。

从银行存钱进去算吗？

不算。必须是券商之间的 ACATS 转仓，银行 ACH 存入的现金不在合格范围内。

可以分开转到两家吗？

可以。比如普通账户转 Robinhood、IRA 转 SoFi 或 Public，每家按各自的上限、发放与持有规则分别计算；注意每家的资格和截止都是独立的。

截止前发起、截止后到账，还算吗？

算。三家的口径都是在美东截止日 23:59 前发起即可，转仓本身一般要约一周，到账晚于截止日不影响资格。

提前转走会怎样？

Robinhood 在 5 年内取出按比例扣回；SoFi 5 年内取出可能扣回，但投资增值能覆盖取出金额时不扣；Public 已发放的不收回，只是后续每月金额减少。细则以各家条款为准。

最后：先算持有期，再看 3%

把奖励先从账上划掉，只问一个问题：这笔资产放在目标券商五年，我愿不愿意？愿意，3% 就是白捡的搬家费，Robinhood 和 SoFi 按账户类型二选一；不愿意或说不准，Public 的按月发放是唯一不绑死自己的版本。

截止都在本月内，动作顺序别反了：先开户、先在截止前发起，再等到账。奖励数字会变，条款以官方为准。