一句话结论：BMO 这期支票账户写的是最高 600 美元，但钱是按月发的。开户次月起，每个月合格 Direct Deposit 累计满 1,000 美元，才打 100 美元；最多 6 个月。Zelle、Venmo、自己转账和券商转入都不算。
这篇只处理 2026 年 9 月 9 日到 12 月 15 日这一期支票奖励。Direct Deposit 的通用判断，先看站内的 银行 Bonus 怎么拿：先分清 Direct Deposit 和 ACH 。
公开条款没有写“支持 ITIN 在线申请”。申请页如果要求 SSN，就按页面准备材料。
先把规则摊开
| 项目 | 本期口径 |
|---|---|
| 支票奖励上限 | 600 美元 |
| 发放方式 | 每月 100 美元，最多 6 个月 |
| 开户窗口 | 2026 年 9 月 9 日至 12 月 15 日 |
| 合格账户 | Smart Advantage、Smart Money、Relationship |
| 每月门槛 | 合格 Direct Deposit 累计满 1,000 美元 |
| 到账时间 | 达标后的次月月初起大约 10 天 |
| 活动地区 | 只限 14 个州 |
| 优惠码 | 必须使用；线上从活动页进才会自动带上 |
优惠码只挂在这个窗口里开出的第一张合格个人支票账户上。开三张不能拿三份。
官方活动页同时挂着 Savings Builder：余额每个月多 200 美元，发 5 美元，第一年最多 60 美元。那是另一条线，不和支票的 100 美元混算。支票这条线的上限仍是 600 美元。
600 美元怎么拆
计奖从开户次月 1 号开始，不是开户当天。条款里的例子是：11 月开户，12 月 1 日开始算。
- 12 月合格入账满 1,000 美元，1 月初起大约 10 天到 100 美元；
- 1 月只入了 900 美元，2 月那笔没有；
- 2 月再满 1,000 美元，3 月照样发 100 美元。
某一个月没满，只丢掉那个月的 100 美元，后面几个月不会整份作废。总月数仍有上限：跟踪开始后最多 6 个月，错过的月份不能靠后面多打钱追回来。
一次打进 6,000 美元，也不能把后面五个月提前结清。每个月单独累计。
非工作日入账按下一个工作日入账。工作日是周一到周五，不含银行或美联储停运的假期。
什么算合格入账
合格入账是雇主或同类第三方打进来的经常性收入，对方要用你的账号和 BMO 的 routing number 做电子入账。条款点名的类型包括：
- 工资；
- 养老金；
- Social Security；
- 其他政府福利。
明确不算的有：
- 柜台存款；
- 电汇；
- ATM 存款或转账；
- BMO 网银内部转入；
- 借记卡退款或实时入账；
- 从其他银行或券商转来的钱；
- 账户互转；
- Zelle、Venmo 这类点对点转账；
- Square 这类商户平台入账。
银行可以要工资单或其他收入证明。账户显示 ACH，不等于这笔钱符合 Direct Deposit 定义。
三张账户怎么选
| 账户 | 月费 | 需要记住的点 |
|---|---|---|
| Smart Advantage | 0 美元 | 官方页面写无月费、无最低余额 |
| Smart Money | 5 美元 | 25 岁以下可免 |
| Relationship | 25 美元 | 满足关系套餐条件才能免 |
Doctor of Credit 把 Smart Advantage 当成这期优先选项，依据是它没有月费。Relationship 的 25 美元可以免，但免月费条件和支票奖励是两套规则，不要默认开最高档就能自动免。
发奖时账户必须还开着、状态正常、余额大于 0，而且仍是这三张之一。余额变成 0，银行可以关户。Doctor of Credit 的摘要还写了 90 天内关户有 50 美元提前终止费，以及这期是 soft pull、会查 ChexSystems；最终以你提交时的申请页为准。
不能用信用卡给账户注资。奖励可能报给 IRS，税自己处理。
只限 14 个州
主申请人申请时必须住在这些州：Arizona、California、Colorado、Florida、Iowa、Illinois、Indiana、Minnesota、New Mexico、Nevada、Oregon、Utah、Washington、Wisconsin。银行可以要地址证明。
Doctor of Credit 的旧链接里还留着 Kansas、Missouri 的缩写，本期条款没有这两州。按州名核对，不要按 URL 猜。
已经有 BMO 个人支票账户的人不能参加，受托人和联名签字人也算。过去 12 个月关过 BMO 个人支票账户，同样不行。
申请时确认进的是这一期
我 2026 年 9 月 22 日打开的 BMO 官方活动页，标题已经是 $600 Limited Time Checking Account Bonus Offer，并写着支票最高 600 美元、Savings Builder 最高 60 美元。上一期常见口径是 400 美元、截止 2026 年 9 月 8 日、90 天内累计入账 4,000 美元。两套规则不要混用。
线上申请要从本期活动页点进去，再选 Open in Minutes，优惠码才会自动带上。2026 年 12 月 15 日当天的线上申请，必须在中部时间晚上 9 点前提交并通过。
去网点或打电话开户，要先在活动页点 Send My Promo Code 领取优惠码，再交给银行。电话开户还要求开户存款和已签署文件在 12 月 15 日前送达。优惠码没带上，不要默认事后能补发。
不要拿 Citi 的口径打 BMO 的钱
站内已有 Citi 支票账户最高 1500 美元 。金额、地区和入账定义都不一样：
- Citi 那篇把 Zelle、Venmo 的 ACH 算进 Enhanced Direct Deposit；
- BMO 这期把 Zelle 和 Venmo 明确排除；
- Citi 面向范围更广，BMO 只限 14 个州；
- BMO 一个月没满不会整份作废，但要连续跟踪 6 个月。
Chase Total Checking 最高 900 美元 也是另一套 Direct Deposit 和关户规则。三家银行的“合格入账”不能互相套用。
支票奖励和信用卡开卡是两条线。Citi Strata 一生一次 管的是开卡资格，不影响这张支票账户。
开户前再对一次
- 打开的页面写的是最高 600 美元，不是已经切走的旧档。
- 优惠码已经带上。网点和电话开户不会自动带。
- 主申请人地址在那 14 个州里。
- 入账计划是工资、养老金或政府福利，不是自己转，也不是 Zelle。
- 账户会留到最后一笔 100 美元入账，余额不要清成 0。
- 90 天内不打算关户。
- 如果要顺便做 Savings Builder，把“每月余额多 200 美元”单独记账，不要和支票的 1,000 美元混在一张表里。
活动可随时改或取消，也不能和其他优惠叠加。数字以你提交时打开的那份 BMO 条款为准。
常见问题
一次转入 6,000 美元，能一次拿满 600 吗？
不能。每个月单独累计 1,000 美元合格 Direct Deposit，最多发 6 次 100 美元。
某个月没满 1,000 美元，后面是不是全没了？
不是。那个月的 100 美元没有，后续月份仍可继续。总跟踪期仍是开户次月起的 6 个月。
Zelle 或从券商转钱算吗？
不算。条款把 Zelle、Venmo、账户互转、其他银行或券商转入都排除在外。
Smart Advantage、Smart Money、Relationship 都能拿吗？
都能参加这期支票奖励，但优惠码只作用在活动期内开出的第一张合格账户。月费规则各不相同，Smart Advantage 是无月费的那张。
12 月 15 日当天还能网申吗？
可以，但线上申请必须在中部时间晚上 9 点前提交并通过。网点或电话开户要先领取优惠码，电话开户还要在当天把开户存款和签署文件送达。
本文按 2026 年 9 月 22 日前后公开的 BMO 活动页和条款转载整理。银行奖励受账户状态、入账类型和官方条款影响，提交前以你打开的申请页为准。
来源
- 官方活动页：BMO $600 Limited Time Checking Account Bonus Offer
- 条款转载：Doctor of Credit，BMO $600 Checking ，开户窗口 2026-09-09 至 2026-12-15
